Как пользоваться кредитной картой без процентов и получать выгоду

Зная, как пользоваться кредитной картой без процентов, ее владелец может получать хорошую выгоду. Главное – соблюдать условия договора. В противном случае бесплатный кредит перейдет в статус стандартного со всеми вытекающими последствиями. Рассказываем о преимуществах и недостатках кредитных карт с льготным периодом и о правилах их использования. 

Зачем банкам кредитные карты с беспроцентным периодом

Многие банки, выдавая кредитные карты, предоставляют своим клиентам возможность какое-то время пользоваться заемными средствами бесплатно, без процентов. Данный временной промежуток называется льготным или грейс-периодом. Он составляет обычно от 30 до 120 дней и выше. 

Всем известно, что цель любой кредитной организации – получить максимальную прибыль. Предоставление же бесплатных заемных средств вызывает у потенциальных клиентов настороженность. Причин для беспокойства нет, ведь недополученный процентный доход банки компенсируют комиссиями:

1. За выпуск (оформление) карты. Обычно кредитки выпускаются бесплатно, но бывают исключения. Встречаются банки, которые взимают плату за оформление и выдачу льготного продукта. 
2. За годовое обслуживание. За одну карту держатели платят от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, причем независимо от частоты ее использования.
3. За СМС-оповещение. 50-70 рублей в месяц – сумма небольшая, но если учесть сотни тысяч держателей карт, доход впечатляет.
4. За снятие наличных. За подобные операции кредиторы требуют 3-7 % от суммы. Кроме того, на снятые наличные грейс часто не распространяется.
5. За переводы. За совершенные транзакции кредитные организации обычно берут 1 % от суммы перевода.

Еще один момент: если клиент пропустит дату платежа, то проценты начисляются с первого дня пользования заемными средствами. А ставки всегда выше, чем по обычному потребительскому кредиту. В результате, несмотря на льготный период, деньги банка работают, клиентская база растет, а прибыль увеличивается.

Как правильно пользоваться кредитной картой без начисления процентов

Условия по кредитным картам у каждого банка свои. Они отличаются лимитом, механизмом расчета грейс-периода, его продолжительностью, перечнем операций, на которые не распространяется льгота, процентной ставкой в случае просрочки платежей, взимаемыми комиссиями и предлагаемыми бонусами. Поэтому первое и самое важное правило – внимательно прочитать договор, прежде чем его подписывать. 

Способы расчета грейс-периода по кредитной карте

Самая частая ошибка при использовании бесплатных кредитных карт связана с тем, что держатели не понимают, как рассчитывается грейс-период. Основных способов три:

1. за отправную точку берется каждая покупка;
2. первая покупка (для последующих временной отрезок до окончания грейса уменьшается);
3. грейс-период делится на две части: расчетный и платежный период.

Третий способ довольно сложный для понимания, но используют его многие банки, в том числе Сбербанк. Приведем пример:

• грейс продолжительностью 50 дней кредитор делит на два периода: расчетный (30 дней) и платежный (20 дней);
• держатель карты в течение 30 дней тратит деньги;
• гасит долг без процентов в течение 20 дней после даты окончания расчетного периода.

До погашения зафиксированной задолженности тратить деньги можно, но для покупок, начиная с 31 дня, отсчет грейс-периода начинается заново. 

Можно ли снимать наличные с беспроцентной кредитной карты 

Снимать наличные с кредитной банковской карты не запрещается. Однако делать это стоит только в крайних случаях. Дело в том, что за снятие наличных банки берут довольно высокую комиссию. Например, в Сбербанке она составляет 3 % (но не менее 390 р.). Получается, чем меньше сумму вы будете снимать, тем больший процент комиссионных заплатите. 

Кроме того, комиссия включается в суточный и кредитный лимит. Это говорит о том, что получить на руки вы сможете не максимальную сумму, указанную в договоре, а уменьшенную на размер комиссионных. Некоторые банки идут еще дальше – не распространяют на наличные беспроцентный период, повышают процентную ставку. 

Как погашать долг по кредитке без выплаты процентов

Вовремя погасить долг по карте с грейсом и пользоваться деньгами банка бесплатно помогут несколько рекомендаций:

• ознакомьтесь с механизмом расчета грейса по карте;
• следите за своими тратами, не совершайте покупок на сумму, которую вы не в силах будете погасить;
• не забывайте о сроке окончания льготного периода;
• не откладывайте погашение на последний день, особенно при переводе средств со счетов сторонних банков;
• по возможности вносите деньги на кредитную карту небольшими частями – так в конце грейса не возникнет трудностей с выплатой существенной для вашего бюджета суммой.

Как правильно пользоваться кредитной картой для беспроцентной оплаты покупок

Если заемщик будет грамотно пользоваться кредиткой с льготным периодом, то сможет получать хорошую выгоду. Первое, что потребуется сделать – изучить предложения нескольких банков и выбрать карту с условиями, максимально соответствующими вашим требованиям. 

Среди самых выгодных карт на сегодняшний день:

Оформив карту, нужно придерживаться общих правил:

• соблюдать грейс-период во избежание начисления процентов;
• активно пользоваться бонусами, предварительно изучив все нюансы предлагаемой программы лояльности;
• не снимать и не переводить деньги, если на эти операции не распространяется грейс;
• отключить необязательные, но платные сервисы, например, СМС-оповещение;
• использовать возможность заработать, переведя доступную сумму на депозит.

Чтобы доход от предлагаемых бонусных программ был более существенным, можно открыть несколько карт. Предварительно проанализируйте предстоящие расходы и запланированные покупки.

Как оплачивать задолженность по кредитной карте

Самостоятельно отслеживать траты, лимиты, сроки внесения платежей по кредитке – непростая задача.

Чтобы оплатить задолженность, необходимо пополнить свою кредитную карту. Сделать это можно несколькими способами:

• внести деньги через банкомат с функцией кэш-ин;
• оформить перевод с дебетового счета, открытого в любом банке (через интернет-банкинг или операциониста в офисе).

При этом следует учитывать, что деньги, переведенные из сторонних банков, могут поступить через определенный промежуток времени. Не откладывайте платеж на последний день.

Какие бонусы можно получить при использовании кредитной карты

Чтобы повысить интерес клиентов и мотивировать их к частым покупкам с использованием кредитных карт, банки разрабатывают специальные программы лояльности. Обычно в них включены:

1. Бонусные баллы. Начисляются за каждую покупку по кредитной карте. Баллы накапливают и используют при приобретении товаров, “миль” или услуг. 
2. Скидки. Кредитор предлагает приобрести определенный товар по цене ниже розничной. Обычно скидки предоставляются на покупки, совершенные в организациях-партнерах банка.
3. Кешбэк. Это сумма (процент от стоимости товара или услуги), которая возвращается на счет клиента при совершенной им покупке. Распоряжаться поступившими средствами можно на свое усмотрение.

Программы лояльности включают не только бонусы, но и условия их предоставления. Например, кешбэк могут предоставлять при общей сумме покупок от 15-20 тысяч за месяц, а скидки только по определенной категории товаров и услуг.

Почему востребованы льготные банковские карты

Держатели карт с льготным периодом получают ряд преимуществ:

1. Возможность приобрести нужную вещь здесь и сейчас. Этот момент особенно выгоден в условиях постоянно растущих цен. 
2. Получить процентный доход. Совершая покупки за деньги банка и не допуская просрочек, вы не будете платить проценты, а собственные средства сможете разместить на депозитном счете. 
3. Исправить кредитную историю. Информация о выполнении заемщиком своих обязательств передается в БКИ (бюро кредитных историй). Своевременная оплата задолженности поможет вам в корректировке испорченной кредитной истории. 
4. Подстраховаться “на черный день”. Есть категории граждан, которые получают карты, чтобы подстраховать себя в случае непредвиденных обстоятельств. Такая кредитка успешно выполняет роль “финансовой подушки”.
5. Получить выгоду в виде кешбэка или другого бонуса. По кредитным картам предложения банка всегда обширнее и выгоднее, чем по дебетовым. 

Казалось бы, данный банковский продукт имеет только положительную сторону, но это не совсем так.  

Какие подводные камни есть у кредитной карты с беспроцентным периодом

Оформляя кредитную карту с беспроцентным периодом, нужно быть готовым к некоторым неожиданностям:

• независимо от отсутствия трат, держателям кредитки, вероятно, придется заплатить за годовое обслуживание, СМС-оповещения и другие банковские услуги;
• льготный период распространяется не на все операции, а проценты начинают начисляться со дня их совершения;
• указанный беспроцентный период на деле может оказаться короче;
• переводы с карты и снятие денег чаще платные;
• комиссии, уплаченные банку, снижают кредитный лимит;
• проценты в случае несвоевременного погашения задолженности – всегда высокие, а начислять их будут не с даты окончания бесплатного периода, а с момента первой покупки. 

У держателей карт возникает жесткая необходимость изучить договор, прежде чем делать покупки. Для определенной категории держателей карт это тоже минус.