Как правильно застраховать квартиру

Первое, чему нужно уделить максимум внимания – выбор компании. Здесь стоит учесть два момента: размер суммы, которую вы готовы потратить на страховку, а также репутация и надежность фирмы. Причем от второго пункта как раз и будет зависеть стоимость страхового полиса. Выбирая страховщика нужно обратить внимание на три фактора:

1. Объем активов и длительность присутствия компании на рынке. Лучше всего, если она работает более 10 лет и входит в двадцатку крупнейших российских страховщиков. В таком случае можно рассчитывать на то, что компания обладает достаточным капиталом для осуществления выплат и имеет большую сеть филиалов.

2. Основной вид страхования компании. Если это в основном «автогражданка» – есть смысл воспользоваться услугами другой фирмы. Страхование автотранспорта сопряжено с высокими рисками и расходами, а это значит, что такой вид деятельности должен занимать не более 30-35% всех услуг компании. У крупных страховых организаций выдача полисов КАСКО и ОСАГО является дополнительным, а не основным видом деятельности.

3. Процентное соотношение страховых возмещений к суммам страховых сборов. Оптимальный показатель – 30-60%. Если выплаты по премиям составляют больше 70%, скорее всего, компания работает «в минус» и может в скором времени стать банкротом.

Программа решает всё

Не менее важный вопрос после выбора страховщика – выбор программы страхования. Для того чтобы понять, какие именно пункты должны быть в ней учтены, необходимо определиться с тем, что именно может представлять опасность для вашего жилища. Так, для многоэтажного дома нелишним будет предусмотреть в договоре обязательства по компенсации расходов при:

• затоплении квартиры;
• повреждении имущества вследствие ограбления или пожара;
• стихийных бедствиях, которые случаются в регионе. К таким могут относиться: землетрясения, наводнения, ураганы и прочее.

Кстати, термин «стихийное бедствие» страховые компании понимают по-разному. Одни подразумевают под ним шквалы, ураганы, смерчи, град, штормы, землетрясения, наводнения, снежные бури и даже извержения вулкана и цунами. Другие относят к ним только масштабные природные явления, такие как землетрясение, цунами и наводнение. Логично, что первая компания более надежно защитит страхователя от всевозможных рисков, чем вторая.

Кроме того, в программах страхования довольно часто присутствует малопонятный простому обывателю термин «франшиза». Менеджеры страховых компаний не стремятся объяснять клиентам в чем ее суть, а сами страхователи часто не вникают в такие узкоспециализированные детали договора. Между тем, если в договоре есть подобный пункт, это значит, что компания компенсирует ущерб только в том случае, если его сумма будет больше, чем сумма франшизы.

К примеру, если сумма ущерба составляет 250 тысяч рублей, а размер франшизы – 300 тысяч, то возмещать такую сумму страховая организация не будет. А если ущерб «потянет» на 350 тысяч, владельцу имущества будет выплачена страховая сумма в размере 50 тысяч рублей. Таким образом, надежнее всего защитит полис без франшизы, однако и стоимость его на порядок дороже.

Условия сделки

Договор страхования не менее важен, чем программа. В нем нужно обратить внимание на простые, но влияющие на возможность выплаты возмещения, вещи:

• правильность написания паспортных данных страхователя;
• адрес объекта страхования.

Кроме того, изучить следует и последовательность действий в случае наступления страхового случая и перечень документов, необходимых для получения премии.

Уточнить нужно и процент амортизационного коэффициента, чтобы потом сумма компенсации, уменьшенная на его процент, не стала неприятной неожиданностью. Разным может быть и порядок выплаты возмещения. При агрегатной страховке каждое страховое событие будет уменьшать первоначальную сумму компенсации. При неагрегатном страховании сумма не будет уменьшаться, однако и заплатить за такой полис придется в два раза больше.

Подведем итоги

Конечно для тех, кто впервые решил застраховать квартиру, этот процесс может показаться чересчур сложным. На самом же деле все можно осуществить самостоятельно, если подойти к делу ответственно, вникая во все детали.

Не стоит надеяться на советы работников страховой компании – для них важно продать страховку, а вот о защите интересов клиента они думают в последнюю очередь. И все же, если сумма страхования велика и хочется полной уверенности в правильном оформлении сделки, лучше обратиться за помощью к грамотному юристу, который поможет выбрать страховку и разберется во всех нюансах страховых документов.