Выгодные потребительские кредиты для ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее оформить банковский займ, чем наемным работникам. Такие клиенты – риск для банков. Рассказываем, как и где ИП получить кредит на оптимальных условиях.

Оптимальные условия представляют такие компании:

Банк	Сумма	Процент
Тинькофф Банк	До 300 000	От 15%
Газэнергобанк	До 299 000 руб.	От 23,5%
ОТП Банк	До 1 000 000	От 11,5%
Хоум Кредит	До 500 000	От 14,3%
Уральский Банк реконструкции и развития	До 200 000 руб.	От 18%

Почему лучше взять потребительский кредит

Банки зачастую не хотят выдавать кредиты ИП. Работник по найму для них — более предсказуемый и надежный клиент. Особенно, если он получает зарплату на карту в банке-кредиторе.

Выгоднее и проще оформить потребительский кредит, даже если предприниматель хочет вложить деньги в дело.

Преимущества по сравнению с бизнес-кредитами:

Процент одобрения заявок гораздо выше.
Проще сбор документов, т.к. меньше требований по подтверждению благонадежности.
Отсутствует необходимость отчитываться о потраченных средствах.

Экспресс-кредиты банки также охотно выдают, но у них есть недостатки: сумма меньше, а процент больше.

Что поможет получить займ и снизить процентную ставку:

положительная кредитная история или договор на расчетно-кассовое обслуживание в банке, где вы собираетесь взять кредит;
оформление в залог жилья или автомобиля;
поручительство надежного клиента банка, инвестора, бизнес-партнера или родственника с высокой “белой” зарплатой.

Но что делать, если нужны деньги, а возможностей для обеспечения нет?

Мы подготовили список лояльных банков с наиболее приемлемыми предложениями для самозанятых.

Банки с выгодными кредитами для ИП

В перечисленных учреждениях можно взять кредит без поручительства. Самое жесткое требование для некоторых из них — справка о доходах. Подробнее об условиях расскажем далее.

Когда вы отправляете заявку по интернету, впоследствии нужно предоставить оригиналы документов на встрече с менеджером.

Анкета рассматривается быстро: чаще всего в течение суток.

Тинькофф Банк

Главный плюс Тинькофф Банка — полностью дистанционное взаимодействие с клиентом, у банка нет офисов и бюрократических заморочек.

Акцент в продуктовой линейке поставлен на кредитные карты, которые заемщики получают с курьером или по почте.

Кредиты наличными для новых клиентов получить сложнее, требования службы безопасности выше.

Условия по кредиту наличными:

лимит: от 50 000 до 1 млн рублей;
ставка: от 12% до 24,9%;
срок: от 3 до 36 месяцев;
нужен только паспорт и номер стационарного телефона.

Условия по кредитным картам Платинум от Тинькофф Банка:

кэшбэк: 1% на все покупки, до 30% по специальным акциям;
лимит: до 300 000 рублей;
ставка: от 15% до 29,9% на безналичные платежи; от 30% до 49,9% на выдачу наличных;
льготный период: 55 дней;
годовое обслуживание: 590 рублей.

Помимо базовой карты Платинум есть линейка кобрендовых (совместных) кредиток с Ebay, “Перекрестком”, S7, Lamoda и другими компаниями. У них удобная программа лояльности с хорошим кэшбэком, но выше процент — от 23,9%.

Газэнергобанк

Один из крупнейших региональных банков: более 500 000 клиентов в Центральном федеральном округе. С 2015 года успешную санацию компании проводит “СКБ-Банк”.

По кредитной линейке “На все про все” предусмотрены варианты с подтверждением дохода и без него.

Условия по кредиту “На все про все” без справки 3-НДФЛ:

лимит: от 15 000 до 299 000 рублей;
ставка: 23,5%;
срок: от 1 до 36 месяцев.

Условия по кредиту “На все про все” с подтверждением дохода:

лимит: от 15 000 до 1,3 млн рублей;
ставка: от 11,9% до 20%;
срок: от 1 до 60 месяцев.

Есть также отдельное предложение “На все про все” для пенсионеров.

ОТП банк

Почти на 100% принадлежит банковской группе из Венгрии — OTP Group. Ориентирован на кредитные и депозитные услуги для физических лиц. На 2018 год занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования (выдачи займов в торговых точках на покупки).

Решение по заявке вы получите за 15 минут.

Условия по кредиту “ОТП Особый”:

для клиентов с хорошей кредитной историей;
нужно больше документов: 3-НДФЛ, загранпаспорт, копия трудовой книжки;
лимит: от 300 000 до 1 млн рублей;
ставка: от 11,5% до 20,5%;
срок: от 12 до 60 месяцев.

Потребительский займ “Универсальный” распространен шире. Подтверждение дохода увеличивает сумму кредитного лимита.

Условия по кредиту “ОТП Универсальный”:

лимит: от 15 000 до 200 000 рублей;
ставка: от 14,9% до 35,7%;
срок: от 12 до 60 месяцев.

Если вы предоставили справку 3-НДФЛ, то процентная ставка будет в тех же границах. Но вы сможете получить до 750 000 рублей.

Хоум Кредит Банк

Работает по принципу “Финансового магазина”. Предоставляет полный пакет услуг, связанных с финансами, страхованием, ценными бумагами и другими сторонами банковской и околобанковской деятельности.

Для заявки вам нужен только паспорт РФ.

Условия по кредиту наличными:

ответ по заявке на кредит за 120 минут;
лимит: от 30 000 до 500 000 рублей;
процентная ставка: от 14,3% до 24,7%.
срок: от 12 до 60 месяцев; для клиентов: от 12 до 84 месяцев.

Действующим клиентам Хоум Кредит предлагает получить большую сумму: до 999 000 рублей. При этом ставка будет от 12,5%, а максимальный срок погашения — 84 месяца.

Уральский Банк реконструкции и развития

Банк УБРиР уже многие годы работает за пределами родной Свердловской области. Клиентам доступен полный спектр банковских услуг от ипотеки до долгосрочных вкладов.

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит “Без справок”, для которого нужны только паспорт и стационарный телефон.

Условия по кредиту “Без справок”:

лимит: от 50 000 до 200 000 рублей;
ставка: от 18% до 60%;
срок: от 36 до 84 месяцев.

Если вы оплачиваете кредит без просрочек, то банк предлагает снизить процентную ставку.

Какие нужны документы

Эти документы могут быть затребованы для потребительского кредита:

паспорт с регистрационной отметкой в регионе РФ;
справка о доходах 3-НДФЛ;
загранпаспорт (преимуществом станут выезды за границу за последние 6 месяцев);
водительские права;
справка о наличии дебетого или кредитного счета, открытого в другом банке.

Если вы укажете в анкете номер стационарного телефона, то добавите себе баллы в системе оценки благонадежности клиентов.